住民税と所得税、社会保険料を合わせると、平均で約2割を占める額が税金として給与から天引きされています。そうした税金から成り立っている「公共サービス」。上手く活用できていなければ税金の払い損になると、金融業界25年のキャリアを持つFP田中和紀氏はいいます。本記事では、同氏による著書『FPが教える！マネーリテラシーを高める教科書』（ごきげんビジネス出版）から、身近な公共サービスの活用方法について解説します。
収入の約20％が住民税＋所得税＋社会保険料で引かれている
住民税※は所得税と同じように、所得などあれば徴収される税金です。居住している地域から徴収されるもので、道府県民税や都民税、市区町村税などが住民税といわれています。前年の所得から計算され、次の年に払うものです。会社員の場合は源泉徴収で、個人事業主などは確定申告後の数値をもとに、住民税が計算され納めていくことになります。
所得税と住民税を合わせると、最低でも課税所得の15%は税金を納めることになり、他に社会保険なども入れると、最低でも20%以上の金額が徴収されています。所得控除などがあったとしても、平均20%近い金額が収入から引かれ、80%が手取りという計算が一般的になされます。このように、個人では所得税や住民税が引かれるわけですが、税金を支出と捉え、次は見返りである公共サービスについて、考えてみましょう。
※ 住民税：基本的には所得税の金額に応じて住民税が決まり、課税所得の10%程度が所得税とは別に徴収される。税率は決まっており、低所得者でも高所得者でも10%程度。
公共サービスを最大限に活用して「人生3大支出」を減らす
生きていくうえで大きなお金を必要とする、「人生3大支出」があります。それは教育費・住居費・老後費用です。使うお金はそれぞれ数千万円ともいわれ、これらの支出を減らせば、人生において大きな節約となるのです。この部分での公共サービスをお伝えしていきましょう。
教育費用
まず教育費について、子どものかかる学費は数千万円ともいわれます。公立と比べ、私立は2倍から3倍の金額です。私立にも国からの補助金は支給されており、私たちの税金は注がれています。学校選びは学費だけで選択するものではないのですが、公立が私立の半分か3分の1で、しかも私たちの税金で安くなっていることなどを考えれば、扶養する子どもには、ぜひ進学してもらいたいものです。
他人の子どもが公立に行けば、「私の税金は他人の子どもに使われている」と、いじわるな発想にもなってしまいます。学校は学業の成績で振り分けられるため、結局、勉強はお金とリンクするのです。教育費は大きな支出なので、少しの減額でも大きな影響はあります。なんとなくで学校を選ばず、自分たちで公立の進学を手に入れ、効果的な税負担を実感してもらうとよいでしょう。
また、お金を借りる手段も、公的なものを利用しましょう。教育ローンであれば日本政策金融公庫です。低利で借りられます。
住居費用
2つ目に住居費です。URという公共の住宅があり、一般の住宅より若干安めです。広く公募しているので、まずは検討すべきでしょう。賃料の違いは大きな金額の違いとなります。公営は抽選など面倒ですが、私たちの税金が使われていると考え、「自分が恩恵を受けてみせる」という気持ちになりましょう。
住宅ローンにしても、フラット35などがあります。固定金利で保証人不要です。ぜひ検討材料に！
老後費用
最後の人生3大支出は老後です。高齢化で支出が気になるところです。老後費用も特養などの公共施設を使えば、安くできます。介護施設やサービスは、公的介護保険で認定を受ければ、実費は原則1割負担。あらゆる公共施設やサービスは、税金が投入されていることを考え、自分の支払った税金の見返りは受けてほしいものですね。
公共的なものは宣伝や広告が少なめです。よって、サービスを受けるためにも、積極的に自分たちから情報を取りにいき、行動に移した人だけが得られる特典になります。広範囲な情報収集は大変なので、ピンポイントで収集しましょう。
自分が必要と感じた支出に、公的なものがないのか考えるクセをつけるとよいでしょう。公共的なものは事前に税金としてお金を払っているので、遠慮なく利用ができます。知識や情報を増やし、まずは公的なものを考えられるようになりましょう。
地域によっては公共のジムや図書館も
私の話をすると、人生3大支出以外では、トレーニングジムなどが個人的に役立った公共サービスでした。最初は民間のジムに通っていたのですが、公共のジムに切り替えました。金額だけでなく、モチベーションや自己管理も切り替えた理由です。
金額は1回300円とか500円であり、たまに行くのであれば公共のジムが安めです。ジム通いは周りの環境も大事で、公共のジムのほうが鍛え抜いた若者や外国人が多く、気持ちがハイになります。もちろん地域や時間にも影響しますが、私にとってはよかったことです。
そして自己管理について、健康維持でやっているため、自分のペースで行えます。最初は民間のジムでトレーナーについてもらい、通う習慣をつけました。通う習慣がつけば、自分のペースで通うようになります。体調不良などで休んでも、料金は発生しないためムダにならず、無理なく公共ジムに10年以上通い続けています。
また、公共サービスではないのですが、家の周辺には道や公園などがいろいろと整備され、快適に散歩やランニングをできますよね。インフラ設備にも国や地方公共団体が税金を使って整備しており、私たちは恩恵を受けているのです。
あとは図書館でしょうか。私の仕事上、家にいることも多く、午後からの時間は集中力をなくすため、図書館に行って気分転換を図っていました。図書館でインプットすることも、仕事でよく利用しました。知識は武器となることでしょう。
このように、生活の中にある公的なものを意識して、考えるようになれば、国や地方自治に対してポジティブになり、楽しくもなれるのです。波及して、自分の支出するものに興味や関心が沸き、民間サービスでも比較検討する習慣がついていきます。ぜひ楽しみながら行動をしましょう。
田中 和紀
※本記事は『FPが教える！マネーリテラシーを高める教科書』（ごきげんビジネス出版）一部を抜粋し、THE GOLD ONLINE編集部が本文を一部改変しております。
コメント