定年退職は人生の大きな節目ですが、同時に長年蓋をされてきた夫婦の問題が露呈するタイミングでもあります。退職金の入金日に信じがたい事実を突きつけられた、ある男性のケースをみていきます。

「通帳、見せてくれないか？」退職金の入金日に起きた異変

「正直、怒りというより、力が抜けました。30年以上、会社で必死に働いて、家のことは妻を信頼して任せてきたつもりでしたから」

千葉県在住の田中健一さん（60歳・仮名）。物流大手で勤続38年、定年退職を迎えたばかりだといいます。 事の発端は、退職金が振り込まれた当日。健一さんの口座には、予定通り約2,100万円の入金がありました。その夜、夕食の席で妻の洋子さん（58歳・仮名）に「通帳、記帳してきたか？」と尋ねたといいます。

「妻は『あ、うん……また今度でいいじゃない』と、明らかに歯切れが悪かったんです。普段なら『確認したわよ』で終わる話です。妙だなと思って、食後にリビングにあった妻のバッグから、家計管理用のポーチを取り出そうとしました」

洋子さんは慌てて止めようとしましたが、健一さんはそれを制してポーチを開けました。そこに入っていたのは、退職金が入った通帳ではなく、数枚のカードローン明細と、督促状の束。借入残高の合計は、約1,200万円にのぼりました。

「頭が真っ白になるというのは、ああいうことなんでしょうね。妻は贅沢をしている様子もなかったし、質素そのものでしたから。『これ、なんだ？』と聞いても、妻は下を向いて泣くだけでした」

問い詰めた末に判明した借金の原因は、洋子さんが独断で行っていた「FX（外国為替証拠金取引）」の失敗でした。10年ほど前、「老後資金が足りなくなる」というニュースや雑誌記事を読み、不安を覚えた洋子さんは、独学でFXを開始。最初は利益が出ていたものの、数年前の相場変動で大きな損失を出し、その穴埋めのためにカードローンに手を出したといいます。

「『あなたの退職金が入れば、一括で返すことができると思った』と言われました。私が汗水たらして働いた38年分の対価が、一瞬でマイナスの補填に消える。その事実を聞かされ、言葉が出ませんでした」

翌日、健一さんは退職金から1,200万円を引き出し、すべての借金を完済しました。手元に残ったのは、約900万円。当初、住宅ローンを完済しても十分に退職金は残ると思っていましたが……老後計画は白紙に戻りました。

「妻は『家族のためだった』と言いますが、相談もなく博打のようなことをされれば、それは裏切りと同じです。今はまだ、妻と以前のように話す気にはなれません。十分に反省をしてもらわないと」

「よかれと思って」が招く老後破綻の罠

誰もが多かれ少なかれ、将来に対して不安に思うものですが、真面目な性格の人ほど、その不安を1人で抱えがちです。誰にも相談できずにハイリスクな投資に手を出してしまうことがあります。そしてFXでやりがちなのが「損切りできない」という失敗です。

アドバイザーナビ株式会社が行った『50代の資産運用実態に関する調査』によると、50代の88.2％が「現在、資産運用を行っていますか」の問いに対して「はい」と回答しています。 また資産運用を始めたきっかけは、「年金や貯蓄への不安」が圧倒的に多く69.4％。「投資商品を選ぶ際に最も重視する点」としては「安定性」（53.3％）や「収益性」（37.8％）が多数を占めています。

そんな50代の投資の失敗として最も多く挙がったのが「いつか価格は戻るはずと期待して保有し続けた結果、さらに損失が拡大した」で、39.2％でした。また「よく理解していない商品（FXや仕組みが複雑な投資信託、デリバティブなど）に手を出してしまった」も23.5％と、4～5人に1人が経験している失敗です。

また近年の物価高や「老後資金不足」への煽りを受け、FXや暗号資産（仮想通貨）など、値動きの激しい商品に手を出して失敗するシニア層の相談が、国民生活センターなどにも寄せられています。

「退職金で一発逆転」はあり得ません。また、今回の事例のように、配偶者が「家計のため」という大義名分のもと、独断でリスクを取り、結果としてリカバリー不能な損失（借金）を抱えてしまうパターンは、家庭内でのコミュニケーション不足が根底にあるといえるでしょう。

資産形成は「増やすこと」に目が向きがちですが、定年直前に最も重要なのは「守ること」。退職金という大きな現金を前にする今こそ、夫婦で「通帳の開示」を行い、隠れたリスクがないかを点検すべきときなのかもしれません。

［参考資料］

アドバイザーナビ株式会社『50代の資産運用実態に関する調査』

（※写真はイメージです／PIXTA）